YMFGお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針

株式会社山口フィナンシャルグループは、金融庁が2017年3月に公表しました「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択し、「ＹＭＦＧお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針」を策定・公表いたします。

本方針のもと、グループ全体でお客さま本位に資する商品やサービスの充実・向上に取組み、その取組状況を定期的に公表いたします。また、よりよい業務運営を実現するため、本方針を定期的に見直しいたします。

お客さまの最善の利益の追求

「地域の豊かな未来を共創する」を使命・存在意義とし、「地域に選ばれ、地域の信頼に応える、地域価値向上企業グループ」を目指して、日々の活動を行ってまいります。
グループ総合力を発揮することで、多様化するお客さまのニーズに応え、きめ細やかなコンサルティングを通じて地域のお客さまの生活品質向上のサポートに取り組んでまいります。
お客さまとの対話等を通じてお客さまのニーズを的確に把握したうえで、高度な専門性と職業倫理をもち、誠実・公正に業務を行い、お客さまの最善の利益の実現に努めてまいります。

お客さま本位の情報提供

お客さまの状況（ニーズ・目的、金融知識・取引経験・財産全体の状況・リスク許容度等）を踏まえて適切な商品・サービスを提案してまいります。
お客さまが適切に商品・サービスを選択できるよう、商品パンフレット・ポートフォリオ提案ツール・重要情報シート（商品内容・特性・手数料等を記載）等を用いて、お客さまの判断に資する重要な情報を分かりやすく提供してまいります。特に、高齢のお客さまや取引経験の浅いお客さまに販売・推奨等を行う場合にはより丁寧に説明してまいります。
お客さまと長期にわたって伴走できるよう、お客さまのゴール、ライフプランや資産状況の変化等を確認のうえで、定期的なアフターフォローや市場動向が大きく変化した場合等の適時適切な情報提供を行ってまいります。
リスク性金融商品の提案時には、他の金融商品との比較説明を適切に行ってまいります。また、必要に応じて最適ポートフォリオのご提示を行ったうえで商品を選定しご提案いたします。
地域の金融リテラシー向上に資するため、金融教育やセミナー、デジタルにおける各種コンテンツの充実を図ってまいります。

お客さま本位のラインアップ

多様なお客さまの目的・資産状況・リスク許容度等に応じた様々なニーズに応えるため、商品・サービスを幅広く取り揃えてまいります。
お客さまの資産形成等に貢献する商品・サービスの開発・販売・推奨等を行ってまいります。また、お客さまの声を積極的に収集し、その結果をサービスの改善や商品ラインアップの充実に活かしてまいります。
販売会社と運用会社において、お客さまの最善の利益を実現するため、商品の複雑さやリスク等の商品の特性等に応じて情報連携を行ってまいります。また、情報連携により、想定するお客さまの属性と実際に購入されたお客さまの属性が合致しているか等検証のうえで、必要に応じて商品提供の改善を行ってまいります。
中長期的な資産形成に資するといえない仕組債等の商品は販売いたしません。

お客さま本位の管理態勢

お客さまへの商品・サービスの提供に際し、利益相反が起こりうる可能性を認識し、適切に管理してまいります。
お客さまへの商品・サービスの提供に際し、お客さまのご意向を踏まえた提案内容となっているか、また、十分な説明をしているかをモニタリングにて検証してまいります。

企業文化の定着

お客さま本位の業務運営に資する業績評価体系の整備に努めてまいります。
高い専門性をもった人財育成のために、各種研修体制の整備を行うとともに、コンサルティング手法の標準化・共有を進め、組織としてノウハウを蓄積してまいります。

【本方針に基づく取組を実践するグループ会社】
山口銀行、もみじ銀行、北九州銀行、ワイエム証券

留意事項

※当社グループの（株）YMFGグロースパートナーズ、ワイエムアセットマネジメント（株）につきましては、業態を踏まえて別途取組方針を策定し取組んでまいります。

金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」「プロダクトガバナンスに関する補充原則」との対応関係表（PDF：146KB）

以上

「YMFGお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針」に基づく当行のアクションプランについて（2025年度）

当社グループの「YMFGお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針」に基づく、当行のアクションプラン（2025年度）は以下の通りです。

お客さまの最善の利益を実現する適切なサービスの提供

お客さまをよく知ることで、非金融資産を含めたオールアセットを把握したうえでアドバイスを実施し、お客さまが大切にしている財産への想い（ゴール）を実現いたします。
地域の金融リテラシー向上に資するため、デジタルにおける各種コンテンツの充実を図ってまいります。

安定的な資産形成に資するポートフォリオ提案の浸透

お客さまの状況（ニーズ・⽬的、⾦融知識・取引経験・財産全体の状況・リスク許容度等）に基づくポートフォリオ提案を行ってまいります。
商品パンフレット・ポートフォリオ提案に資するツール・重要情報シート等を⽤いて、お客さまの判断に資する重要な情報を分かりやすく提供してまいります。

お客さま本位の商品ラインアップの整備

プロダクトガバナンス態勢を踏まえて、お客さまの中長期な資産形成に資するラインアップを整備します。
商品の複雑さやリスク等の商品の特性に応じて運用会社と情報連携を行うとともに、情報連携による分析結果を踏まえ、必要に応じて商品提供の改善を図ってまいります。

アフターフォロー体制および管理態勢の整備

お客さまと長期にわたって伴走できるよう、お客さまのゴールやライフプラン、資産状況の変化等を確認のうえで適切なフォローを行うよう、関連各部による指導を実施します。
お客さまに応じたアフターフォロー体制を整備し、迅速かつきめ細やかなフォローを行います。

人財育成・評価体系の整備

お客さまの最善の利益の実現に資するアドバイスの実践のため、研修等を通じて、担当者の専門性向上を図ります。
可視化された担当者の知識・コンサルティングスキルを踏まえ、研修の多様化や高度化を行います。

以上

YMFGお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針に基づく取組状況については、こちらをご覧ください。

【お客さま本位の業務運営】山口フィナンシャルグループにおける取組状況（2024年度）（PDF：3.5MB）

当社グループでは、階層別研修や業務別研修など各種研修プログラムを通じて、フィデュ―シャリー・デューティーに基づくお客さま本位の業務運営の徹底を図っています。具体的には、情報提供のあり方やお客さま保護、適合性確認などをテーマとした勉強会や研修を毎年継続的に実施し、役職や業務内容に応じた実践的な知識と判断力の醸成に取り組んでいます。

YMFGお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針における「お客さま本位のラインアップ」を実現するため、商品のパフォーマンス（運用実績）、外部評価、販売態勢などを定期的に検証しています。これらの検証結果を踏まえ、商品選定会議において継続導入の可否を慎重に審議し、ラインアップの適正性を確保しています。さらに、年に１度、検証結果を取締役会にて報告し、経営レベルでのガバナンスを確保するなど、単なる商品提供にとどまらず、お客さまの最善の利益を実現するラインアップの維持・改善に努めています。

なお、当社グループでは、YMFGお客さま本位の業務運営（フィデューシャリー・デューティー）に関する取組方針に基づき、苦情が発生した際には速やかに状況を把握し、要因を検証・分析したうえで、再発防止策を講じています。苦情の申出があったお客さまに対しては、迅速かつ真摯な説明を心掛けるとともに、社内での周知徹底を図り再発防止に努めています。事案に応じて、代表取締役社長CEOを委員長とするグループコンプライアンス委員会で報告・協議し、改善に繋げています。また、取組方針に基づくアクションプランにおいて管理態勢の整備を明記し、四半期ごとに取組結果を検証・評価し、結果を同委員会へ報告し、改善に繋げています。